- Pantbrev: 2 % i skatt på det belopp du tar i bolån, om det inte redan finns tidigare pantbrev.
- Lagfart: 1,5 % i skatt på köpeskillingen för tomten, plus en fast avgift.
- Anslutningsavgifter: För el, vatten, avlopp och fiber, som kan uppgå till tiotusentals kronor.
Finansieringsguide med Götenehus
Att bygga sitt drömhus är en spännande resa som kräver noggrann ekonomisk planering. Genom att förstå olika finansieringsalternativ och skapa en detaljerad budget kan du säkerställa en stabil grund för ditt byggprojekt.
Götenehus finansieringsguide
1. Få ett lånelöfte
Ett lånelöfte är en förhandsprövning av din återbetalningsförmåga. Det baseras på din inkomst, befintliga lån, övriga utgifter och kreditvärdighet. Ett lånelöfte är vanligtvis giltigt i sex månader och ger dig en bild av din budget i nuläget. För att stärka din ansökan, se till att ha ordning på tidigare skulder och en stabil inkomsthistorik. Många banker erbjuder digitala tjänster där du snabbt kan få besked.
2. Räkna ut kontantinsatsen
Kontantinsatsen motsvarar minst 15 % av husets totala pris. Vid ett huspris på 4 miljoner kronor innebär det minst 600 000 kronor i egen insats. Vanligtvis tar man kontantinsatsen från eget sparande eller från försäljningen av nuvarande bostad. Att ha en större kontantinsats kan ge bättre lånevillkor och lägre ränta.
3. Upprätta en produktionskostnadskalkyl
En detaljerad produktionskostnadskalkyl inkluderar kostnader för tomt, bygglov, entreprenad, markarbete, el, vatten och eventuella tillval. Kalkylen är viktig för att undvika oförutsedda kostnader och bör gås igenom noggrant tillsammans med din säljare på Götenehus. Att inkludera en säkerhetsmarginal på 10–15 % rekommenderas för att täcka oväntade utgifter. Produktionskostnadskalkylen behövs också för att banken ska kunna lägga upp ett byggnadskreditiv.
4. Byggnadskreditiv – finansiering under byggtiden
Byggnadskreditiv är en flexibel låneform som ger tillgång till pengar efter hand som bygget fortskrider. Räntan betalas bara på det belopp som används. Vissa banker kräver inspektioner vid olika byggfaser innan de frigör nya belopp. När huset är färdigt omvandlas byggnadskreditivet till ett traditionellt bolån utifrån slutvärderingen som görs när byggnationen är klar
5. Välj rätt bolån
När byggtiden är över omvandlas byggnadskreditivet till ett bolån. Här kan du välja mellan rörlig ränta, som följer marknaden, eller bunden ränta, som ger förutsägbara kostnader. En kombination av båda kan vara ett sätt att sprida risken.
6. Planera amorteringen
Amortering är en form av sparande och minskar både din skuld och räntekostnad över tid. En högre amorteringstakt leder till snabbare skuldfrihet men kräver större månadsbetalningar. Det är möjligt att göra extra amorteringar utan avgift på många bolån. Vid belåning under 50 % kan du välja att pausa amorteringen tillfälligt. När huset är färdigbyggt kan du ansöka om amorteringsfrihet upp till fem år, förutsatt att din belåningsgrad är lägre än 85 procent.
7. Säkerställ extrakostnader
Utöver själva byggkostnaden tillkommer skatter och engångsavgifter såsom:
Genom att planera dessa kostnader tidigt minskar risken för obehagliga överraskningar.
8. Samarbeta med banken
Att ha regelbundna möten med banken ger möjlighet att justera finansieringen vid förändringar i byggplanen eller ekonomin. En personlig bankkontakt kan vara en fördel för att få snabbare besked om låneutrymme och villkor. Vissa banker erbjuder även rabatterade räntor vid nybyggnation.